В этом году Всемирный день защиты прав потребителей проходит под девизом «Наши деньги, наши права». Акция глобальна, и направлена на усиление внимания мирового сообщества к теме защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг.
Банк – это звучит серьёзно, помпезно и даже страшно. Как говорится, берёшь там чужие деньги, а отдаёшь потом свои. С процентами. А если в жизни - чёрная полоса? А если кризис, дефолт, землетрясение или просто чего-то не доглядел при подписании договора? А если банк, зная, что спорить с ним люди не хотят и не умеют, ибо прав своих не знают, начинает своевольничать? Куда бежать?
Ведь именно эта сфера из года в год остаётся самой проблемной для потребителя. На вопросы читателей «АиФ-Югра» отвечают специалисты окружного Консультационного центра для потребителей.
Несколько лет назад я взял кредит в банке. На данный момент у меня нет возможности оплачивать кредит в соответствии с ранее утверждённым графиком платежей. Мне кажется, что банк в данной ситуации ведёт себя неправомерно. Что делать?
А. Васильков, Сургут
- В первую очередь, нужно попытаться договориться с банком о реструктуризации или частичном списании штрафных санкций (реструктуризация - это не обязанность банка, а право). Ну, а если урегулировать вопрос в рамках стандартных процедур банка не удалось – нужно обращаться в суд. Он, как правило, встаёт на защиту интересов заёмщика, снимая часть начисленных за просрочки штрафов, а в некоторых случаях предоставляя должнику рассрочку платежей по погашению кредита.
Вправе ли банк контролировать, на что потребитель потратил полученную сумму?
С. Фёдоров, Нягань
- Если кредит получен с условием использования на определённые цели (автокредит, ипотека), то банк вправе контролировать использование потребителем суммы, а при нарушении этого условия - потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором, и, кроме того, вправе отказаться от дальнейшего кредитования заёмщика.
Я решил судиться с банком. Мне указали на пункт в условиях договора, где прописана территориальная подсудность по месту нахождения Банка. Правомерен ли он?
Д. Ярошин, Пыть-Ях
- Установление условиями договора территориальной подсудности по месту нахождения Банка на деле означает рассмотрение всех споров исключительно по местам нахождения банка. Но, в соответствии с действующим законодательством, иски в защиту прав потребителей могут быть предъявлены в суды по выбору истца.
Требование п.2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставляет потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к банку.
Имеет ли право банк требовать от заёмщика застраховать его жизнь и здоровье?
И. Панков, Радужный
- Включение в кредитный договор условия страхования жизни и здоровья заёмщика не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить договор и без названного условия. Однако, навязывание обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика в конкретных страховых компаниях, выбранных банками, является нарушением прав потребителей, т.е. банк в этом случае обусловливает получение кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни здоровья заёмщика в конкретной страховой компании, что запрещается требованиями пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Мой банк требует, чтобы я досрочно вернул кредит. Законно ли это?
А. Меркулова, Нижневартовск
- Положение кредитного договора с заёмщиком - гражданином о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заёмщика противоречит требованиям части 4 статьи 29 Закона о банках. Кредитной организации запрещается в одностороннем порядке сокращать срок действия кредитного договора в отношениях с заёмщиком.
Я взяла кредит в одном банке, но буквально через день нашла банк с более выгодными условиями и решила от первого кредита отказаться. Деньги вернуть. Но мне говорят, что так сделать нельзя, что придётся платить штраф.
Э. Бердюгина, Нефтеюганск
- Согласно требованиям ст. 25, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с исполнителем отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий. Кроме того, ГК РФ в качестве общего правила устанавливает, что заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определённого договором срока его предоставления.
Имеет ли право банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку в сторону увеличения?
Н. Менщиков, Сургут
- Одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, в том числе - изменение процентной ставки в сторону увеличения, без письменного согласия клиента недопустимо.
Согласно требованиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом.
Может ли кредитная организация менять размер комиссионного вознаграждения?
Р. Гаранин, Радужный
- В соответствии с требованиями ч.4 ст. 29 Закона о банках по кредитному договору, заключенному с заёмщиком - гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить размер комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям. Поэтому включение в договор условия, позволяющего банку в одностороннем порядке изменять размер вознаграждения за отдельные операции, совершаемые банком в рамках кредитного договора, не соответствует Закону и нарушает права потребителей.
Я хотел взять в банке справку о состоянии своей задолженности, а мне сказали, что это платная услуга. С чего бы?
Р. Корабельников, Сургут
- Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заёмщика-гражданина по кредиту противоречит Закону и нарушает права потребителя на получение необходимой и достоверной информации, предусмотренной статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Имеют ли право банки брать деньги за обслуживание ссудного счёта?
Г. Назаренко, Октябрьский р-он
- Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ вынесено решение, согласно которому банки не вправе взимать с заёмщиков плату за открытие и обслуживание ссудного счёта.